La inclusión financiera en Argentina ha experimentado un avance significativo gracias a la expansión de las fintech, que han sumado 2.2 millones de usuarios nuevos, reforzando su papel en el ecosistema financiero. Este crecimiento se refleja en el hecho de que más de 3.1 millones de créditos fintech están activos, lo que representa el 15% del total de préstamos del sistema financiero del país. En una publicación en LinkedIn, Darío Moreira, consultor y especialista tributario, compartió un resumen del Informe de Crédito Fintech en Argentina, elaborado en colaboración con el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) y la Cámara Argentina Fintech. Este informe ofrece una visión exhaustiva del estado actual del sector fintech en comparación con las entidades financieras tradicionales y otros proveedores no financieros de crédito.
Uno de los hallazgos más destacados del informe es el aumento significativo en la inclusión financiera gracias a las fintech. En Argentina, 3.1 millones de personas poseen más de un crédito fintech, lo que representa el 15% del total de préstamos del sistema financiero. Además, más de seis de cada diez adultos tienen una cuenta de pago fintech, y cerca de siete de cada diez transferencias se realizan desde o hacia una cuenta fintech. Estos datos subrayan la profunda penetración de las fintech en la vida cotidiana de los argentinos, facilitando el acceso a servicios financieros para una población más amplia.
El informe también destaca que el crédito bancario al sector privado en Argentina representa solo el 10.7% del PIB, una de las cifras más bajas a nivel mundial. Este contexto subraya la necesidad de alternativas financieras que puedan complementar y, en algunos casos, sustituir a las opciones tradicionales. Las fintech, con su capacidad para ofrecer créditos más accesibles y de menor monto, desempeñan un papel crucial en este entorno. En el cuarto trimestre de 2023, la cantidad total de créditos vigentes en el sistema financiero argentino alcanzó los 37.2 millones, de los cuales el 15% fueron otorgados por fintech. El saldo promedio de un crédito fintech fue de 89,000 pesos argentinos, considerablemente menor al promedio de 1.3 millones de pesos para las entidades financieras tradicionales. Estos datos reflejan la capacidad de las fintech para atender a un segmento de mercado que busca créditos de menor monto y mayor flexibilidad.
El informe revela que el 54.1% de los clientes fintech son mujeres, en contraste con la paridad de género observada en las entidades financieras tradicionales. Además, un 36.2% de la cartera fintech está compuesta por personas de entre 18 y 29 años, lo que muestra un enfoque claro hacia los clientes jóvenes. La mayoría de los créditos fintech se otorgan a personas físicas, con un monto promedio de 62,000 pesos argentinos, en comparación con 16.4 millones de pesos para personas jurídicas. El informe también señala que el 75.6% de la cartera de crédito fintech se encuentra en situación normal, es decir, con pagos regulares, mientras que el 11.8% de los usuarios presenta una situación de incobrabilidad.
Con un entorno macroeconómico estable y de baja inflación, las fintech tienen una oportunidad significativa para expandir su oferta de crédito a nuevos clientes y competir por los existentes. Actualmente, el 56.7% de los adultos en Argentina tiene cuentas bancarias y de pago, pero aún queda un 44.6% de la población sin instrumentos de crédito activos. Este panorama presenta un terreno fértil para que las fintech continúen creciendo y ofreciendo soluciones financieras innovadoras que impulsen la inclusión financiera y el desarrollo económico del país.